Когда нет залогов для обеспечения инвестиционного кредита

Дата: 8.04.2018

Требования ЦБ к финансовым учреждениями по отчислениям в страховой резерв при выдаче без залоговых кредитов привел к тому, что новые инвестиционные проекты, еще не имеющее залоги, практически не финансируются.

Ивечтиции
Ставка дисконтирования залогов в среднем составляет 60-75% от оценочной стоимости для различных кредитных организаций. На 100 % запрашиваемого финансирования необходимо собрать залогов в размере 133%-166%. Фантастика? К сожалению, это реалии текущих требований банков. Инициаторы проектов вынуждены искать альтернативные пути по формированию залогового обеспечения. Их не так много, но они все же есть.

Гарантирующие региональные организации.

Данные меры относятся к мерам государственной поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, закрепленных законодательно. Сумма предоставляемых гарантий составляет не более 24 млн. руб., при чем для получения такой гарантии инициатор проекта должен предоставить дополнительно не менее 30% собственного залогового обеспечения. Таким образом, для примера, при получении кредита в размере 24 млн. руб., необходимо собрать залогов на сумму 7,2 млн. руб. оценочной стоимостью около 10 млн.руб. Для получения такой поддержки необходимо обратиться в территориальные представительства, которые существуют в каждом субъекте РФ.

Банковская гарантия.

Финансовые учреждения охотно принимают такой вид обеспечения. Для получения гарантии требуется предоставить также залоговое обеспечение в виде движимого и недвижимого имущества, продолжительная гарантия выдается сроком не более чем на 2-3 года. Это является достаточным сроком, чтобы инициатору проекта заместить выданную гарантию на вновь созданные основные средства в рамках проекта. Не исключено получение гарантии и без залога под личное поручительство и поручительство третьих лиц — это является более сложным механизмом, но такой вариант также практикуется.

Использование имущества третьих лиц.

В связи с застойными явлениями на рынке недвижимости, многие собственники рассматривают варианты своего участия в инвестиционных проектах путем предоставления простаивающих объектов виде залогов или для получения банковской гарантии за определенное вознаграждение и использование части выделяемых кредитных ресурсов в своих целях. Данный способ привлечения партнера с использованием его основных фондов является наиболее сложным, так как требует доверия и полной прозрачности взаимоотношений. Но он также имеет право на жизнь и существенно набирает обороты по его применению.

В заключении необходимо отметить, что речь идет о финансировании проектов в размере 50-100 млн. руб. Проекты, требующие большие суммы, финансируются на более сложных условиях и других оценочных критериях.